Asigurarea pentru riscul de neplata a facturilor (asigurarea creantelor)
Creanta reprezinta suma datorată de un cumpărător unui furnizor de bunuri sau servicii în temeiul unui contract de vânzare.
Cu o asigurare gandita pentru afacerea ta, va puteti creste cifra de afaceri si puteti intra in relatie cu parteneri pe care nu ii cunoasteti.
De ce ar trebui sa va ganditi la o asigurare a riscului de neplata?
Potrivit raportului BNR asupra stabilității financiare din decembrie 2024 performanțele financiare ale firmelor s-au deteriorat. Principalele riscuri la adresa stabilității financiare din România au rămas la niveluri ridicate. Pe plan intern, creșterea activității economice s-a menținut la niveluri moderate, iar adâncirea deficitelor rămâne cel mai important factor de risc.
Asigurarea riscului de neplata a facturilor
Asigurarea riscului de neplata este un serviciu oferit companiilor pentru acoperirea riscului de a nu incasa valoarea unui contract comercial. În cazul în care un partener de afaceri nu plătește la termenul convenit în contract sau intră în insolvență, asigurarea creditului comercoal te poate ajuta. Aceasta asigurare se preteaza foarte bine in vanzarea de produse, distributia de marfuri sau prestari de servicii.
Folosirea asigurării creditului comercial este o strategie eficientă pentru a gestiona riscurile și a menține stabilitatea financiară a unei afaceri.
Care sunt riscurile acoperite?
Asigurarea creditului comercial acopera riscul de neplata in cazul în care cumparatorul nu isi achita facturile la scadentele stabilite. Riscul de insolvență și neplată este continuu, mai ales in perioadele de criza. Asigurarea riscului de neplata va poate ajuta să gestionati expunerile comerciale critice. O polita de asigurare va ofera protecție și facilitând desfășurarea activității in cele mai bune conditii.
Cat costă polita de asigurare pentru riscul de neplata a facturilor?
Prima de asigurare se stabileste în functie de cifra de afaceri, de numarul de clienti pentru care se solicita asigurarea si bonitatea acestora, termenul mediu de incasare a creantelor, istoricul creantelor neachitate al companiei, etc.
Ce reprezintă asigurarea creditelor comerciale?
Asigurarea creditelor comerciale acoperă creanțele scadente la termen în scopul protejării fluxului de numerar. Dacă se constată starea de insolvență sau efectuarea cu întârziere a plăților de către clienții dumneavoastră, veți fi despăgubit pentru costul bunurilor și serviciilor pe care le-ați prestat.
Puncte cheie ale asigurarii de risc comercial:
- Evaluarea stării financiare a clienților: se efectueaza o analiza privind bonitatea și stabilitatea financiară a partenerilor de afaceri.
- Calculul limitei de credit: se stabileste pentru fiecare client o limită reprezentată de o sumă maximă, despăgubită în caz de neplată din partea respectivului client.
- Activități curente: tranzacționați cu clienții dumneavoastră existenți, cu riscul acoperit până la o anumită limită.
- Actualizări ale limitelor de tranzacționare: limitele de tranzactionare pot fi majorate sau reduse, în funcție de modificările condițiilor.
- Introducerea unei solicitări de despăgubire: dacă un client nu plătește, dupa efectuarea unor investigatii va despăgubi suma asigurată, dacă condițiile poliței de asigurare au fost respectate.
Limitarea pierderilor financiare cu text pe factură
Textul pe factură informează cumpărătorul cu privire la transferul procedurii de colectare a facturilor neîncasate către asigurator în cazul plăților întârziate.
Textul pe factură apare sub formă de ștampilă și are un impact clar dovedit asupra unei lichidități mai bune. Ștampila este disponibilă în RO și EN.
Trei motive pentru a alege Text pe factură și limitarea pierderilor ca urmare a facturilor neîncasate sau a plăților întârziate:
- Prioritizarea plății facturilor: facturile emise cu ștampila asiguratorului vor fi achitate cu prioritate de către clienți.
- Prevenirea creșterii creanțelor: fluxul monetar este protejat de facturile neîncasate prin plata acestora la timp.
- Consolidarea afacerii: beneficiați de credibilitate sporită în fața partenerilor de afaceri și de expertiza in colectarea de creanțe comerciale.
7 avantaje ale asigurarii pentru riscul de neplata
Asigurarea creditului comercial oferă numeroase avantaje pentru companii de protejarea afacerii de riscurile financiare asociate cu neplata din partea clienților. Iată câteva dintre principalele atuuri:
Protecție împotriva pierderilor: Asigurarea creditului comercial reduce impactul negativ asupra fluxului de numerar și a profitului.
Gestionarea riscurilor: Ajută companiile să identifice și să evalueze riscurile asociate cu clienții lor.
Stimularea vânzărilor: Posibilitatea de a oferi termeni de plată mai flexibili clienților. Acest fapt poate încuraja vânzările și poate spori competitivitatea, prin atragerea de clienți fara istoric.
Îmbunătățirea relațiilor cu clienții: Oferind termeni mai favorabili de plată, companiile pot dezvolta relații mai solide cu clienții. Aceste facilitati pot conduce la fidelizarea clientilor și la achiziții repetate.
Acces facil la finanțare: Având asigurare de credit, companiile pot obține mai ușor facilități de credit de la bănci și instituții financiare. Cu o asigurare pentru riscul de neplata, riscurile sunt percepute ca fiind mai reduse.
Reducerea costurilor de colectare: Companiile care au asigurare de credit comercial își pot reduce costurile interne asociate cu colectarea datoriilor.
Raportare și analiză: Poti beneficia de servicii de analiză de risc și evaluare a clienților sau informații despre comportamentul de plată al acestora.