Pachet asigurare locuinta obligatorie si facultativa

Asigurare locuință – ofertă pentru casă sau apartament

Protejează-ți casa sau apartamentul cu o asigurare adaptată nevoilor tale și suport real în caz de daună.

Verifică gratuit oferta de asigurare

Formular asigurare locuinta

Fără obligații • Ofertă personalizată

Sfat practic – asigurare locuința

Asigurarea obligatorie a locuintei PAD este accesibilă ca preț, dar acoperă doar trei riscuri naturale majore: cutremur, inundații și alunecări de teren. Fără PAD, nu se poate încheia asigurarea facultativă a locuinței.

Asigurarea facultativă a locuintei, deși poate fi mai costisitoare, oferă protecție reală pentru riscuri frecvente precum incendii, furtuni, furturi sau avarii accidentale. În multe situații, investiția în asigurarea locuinței merită pentru liniștea financiară pe termen lung.

Polița obligatorie PAD și asigurarea facultativă se completează reciproc, oferind împreună protecție financiară pentru acoperirea daunelor suferite de locuință ca urmare a unor evenimente neprevăzute, precum inundațiile, furtunile, incendiile sau exploziile. În absența unei asigurări, toate costurile de reparație ar trebui suportate integral din bugetul propriu.

Asigurarea obligatorie intervine exclusiv în cazul dezastrelor naturale, în timp ce asigurarea facultativă extinde protecția atât pentru aceste riscuri, cât și pentru alte evenimente care pot afecta locuința.

Recomandari pentru cea mai bună asigurare de locuință

Pentru o protecție financiară completă, este recomandat să închei atât asigurarea obligatorie PAD, cât și o asigurare facultativă a locuinței, adaptată nevoilor tale reale. Polița PAD asigură acoperirea minimă impusă de lege pentru dezastrele naturale majore, în timp ce asigurarea facultativă completează această protecție prin acoperirea riscurilor frecvente și a bunurilor din interiorul locuinței.

Înainte de încheierea asigurării, este indicat să evaluezi corect valoarea locuinței și a bunurilor, să analizezi riscurile specifice zonei în care se află imobilul și să verifici cu atenție clauzele, excluderile și limitele de despăgubire. Alegerea unei polițe adecvate îți oferă siguranță financiară și te protejează de cheltuieli neprevăzute în cazul unor evenimente nedorite.

Cea mai bună asigurare de locuință nu este neapărat cea mai ieftină sau cea mai scumpă, ci cea care oferă acoperirea potrivită nevoilor tale. Analizează atent riscurile incluse, excluderile, limitele de despăgubire și modul de soluționare a daunelor.

Obligativitatea asigurării locuinței – Legea 260/2008

Ce reglementează Legea 260/2008

Legea stabilește obligativitatea asigurării locuințelor din România împotriva cutremurelor, inundațiilor și alunecărilor de teren printr-o poliță numită PAD (Asigurare împotriva Dezastrelor Naturale).

Definiția PAD

PAD este un contract de asigurare prin care asigurătorul se obligă să plătească despăgubiri în cazul producerii unor riscuri naturale prevăzute de lege. Pentru mai multe informatii vizi Ghid ASF.

Când trebuie să ai PAD

La dobândirea dreptului de proprietate asupra unei locuințe neasigurate, legea obligă proprietarul să încheie polița PAD în termen de 5 zile lucrătoare de la autentificarea actului de proprietate.

Dovada asigurării

Dovada existenței PAD o constituie polița de asigurare încheiată și valabilă, fie în format fizic, fie electronic. Aceasta poate fi solicitată de autorități sau instituții în diverse situații:

  • Controale ale autorităților competente – autoritățile locale, de exemplu primăria, pot verifica dacă locuința este asigurată.
  • Tranzacții imobiliare / notariat – la cumpărarea unei locuințe, notarul și, dacă este cazul, banca care acordă creditul, pot solicita dovada PAD.
  • Înscriere/modificare în Cartea Funciară – anumite practici administrative pot solicita prezentarea poliței pentru actualizarea datelor imobilului.
  • Obținerea unor servicii sau facilități financiare – băncile pot solicita PAD (și uneori asigurare facultativă) pentru garantarea creditelor imobiliare.

Asigurarea PAD (Polița de Asigurare Împotriva Dezastrelor Naturale) oferă protecție financiară împotriva pagubelor provocate de dezastre naturale. În cazul producerii unor astfel de evenimente, polița PAD asigură despăgubirea daunelor suferite de construcția locuinței, în limita sumei asigurate prevăzute în contract.

Conditiile de asigurare a acestei polițe este stabilită prin Legea nr. 260/2008. Conform prevederilor legale, toți proprietarii de imobile din România, persoane fizice sau juridice, au obligația de a încheia o asigurare PAD, emisă de Pool-ul de Asigurare Împotriva Dezastrelor Naturale (PAID).

Această obligație se aplică tuturor tipurilor de imobile, indiferent de destinația lor, incluzând locuințele sociale, de reședință, de serviciu, de intervenție, de protocol, precum și casele de vacanță.

Sancțiuni și obligații asigurare locuinta

  • Obligativitatea PAD: Proprietarii trebuie să încheie PAD pentru imobilele lor imediat după dobândire sau înainte de expirarea unei polițe existente.
  • Sancțiuni administrative: Nerespectarea obligației poate atrage amenzi sau alte măsuri stabilite de autoritățile locale, conform legii și reglementărilor specifice.

În lipsa unei polițe PAD valabile, legislația prevede aplicarea unei amenzi de până la 500 de lei. De asemenea, în cazul producerii unui dezastru natural, precum cutremurul, inundația sau alunecarea de teren, nu vei putea beneficia de despăgubiri pentru daunele provocate direct de aceste evenimente.

Costul asigurării obligatorii a locuinței

PAD – asigurarea obligatorie

Costul PAD este fix, stabilit prin lege, și nu depinde de valoarea reală a locuinței:

  • Locuințe de tip A (beton, cărămidă arsă, structuri moderne): 130 lei/an (~26 €)
  • Locuințe de tip B (chirpici sau materiale tradiționale): 50 lei/an (~10 €)

Suma maximă asigurată a locuintei este:

  • 100.000 lei (~20.000 €) pentru locuințe tip A
  • 50.000 lei (~10.000 €) pentru locuințe tip B

Deși PAD este obligatorie, doar o parte din locuințe sunt asigurate în prezent (sub o treime în 2025).

Ce riscuri acoperă asigurarea obligatorie a locuinței?

Asigurarea obligatorie a locuinței oferă protecție exclusiv pentru daunele provocate de trei categorii de dezastre naturale: cutremure, inundații generate de cauze naturale și alunecări de teren.

Este important de menționat că polița PAD nu acoperă anexele sau dependințele locuinței, dotările și utilitățile care nu sunt parte integrantă a structurii clădirii, precum și bunurile aflate în interiorul locuinței asigurate.

Pentru protejarea acestor elemente, dar și pentru acoperirea altor riscuri, este necesară încheierea unor asigurări facultative cu clauze suplimentare. Aceste polițe pot fi achiziționate doar în condițiile existenței unei polițe PAD active.

În conformitate cu modificările și completările aduse prin Legea nr. 115/2023, proprietarii locuințelor încadrate în clasa I de risc seismic au dreptul de a încheia o poliță PAD chiar și anterior realizării lucrărilor de consolidare a clădirii.

Vezi LISTELE IMOBILELOR EXPERTIZATE TEHNIC DIN PUNCT DE VEDERE AL RISCULUI SEISMIC − actualizate la 27.01.2022

Cu ce data intra in vigoare asigurarea obligatorie a locuinței?

Asigurarea obligatorie a locuinței are o perioadă de valabilitate de 12 luni. În cazul încheierii unei polițe noi, aceasta intră în vigoare cel mai devreme la ora 00:00 a celei de-a cincea zile calendaristice de la data emiterii.

Pentru polițele reînnoite, contractul devine valabil de la ora 00:00 a zilei următoare emiterii, fără a depăși însă termenul de expirare al poliței anterioare. În situația schimbării proprietarului locuinței asigurate, dacă prima de asigurare a fost achitată integral, polița PAD rămâne valabilă până la data înscrisă în contract, noul proprietar dobândind calitatea de beneficiar al asigurării.

Costul asigurării facultative a locuinței

Asigurările facultative – protecție extinsă

Asigurările facultative nu sunt obligatorii, dar oferă protecție completă pentru riscuri precum: incendiu, furt, vandalism, explozie sau avarii accidentale.

Prețurile variază în funcție de valoarea locuinței și nivelul de acoperire:

  • Polițe standard: 150–500 lei/an
  • Polițe pentru locuințe de valoare mare cu acoperire extinsă (all risk): peste 2.800 lei/an

Metoda de calcul: Asigurările facultative sunt, de regulă, calculate procentual din valoarea de piață a locuinței (aproximativ 0,12 %), cu ajustări pentru bunuri și riscuri suplimentare.

Factori care influențează prețul

  • Valoarea locuinței: clădirile mai valoroase au prime mai mari.
  • Tipul riscurilor acoperite: mai multe riscuri → primă mai mare.
  • Zona geografică: zone cu risc ridicat (inundații, cutremure) → costuri ușor mai mari.
  • Caracteristicile locuinței: materiale, starea clădirii, sisteme de protecție (alarme, protecții anti-inundații etc.).

Pentru a afla costul asigurării facultative pentru locuința ta, poți solicita oferta de asigurare de locuință. În acest mod, vei putea încheia asigurarea locuinței online, rapid și simplu.

Oferta asigurare locuinta

Riscuri principale acoperite de asigurarea locuintei facultative

Incendiu și explozie

Daune provocate de foc, scântei, trăsnet sau explozie a instalațiilor de gaze și aparatelor electrice.

  • Probabilitate: scăzută, mai mare în locuințele cu instalații vechi.
  • Impact: foarte mare – distrugerea completă a structurii și bunurilor.

Inundații și daune provocate de apă

Pagube cauzate de ploi abundente, conducte sparte sau infiltrații de la vecini.

  • Probabilitate: medie
  • Impact: mediu spre mare – afectează structura și conținutul locuinței.

Cutremur

  • Probabilitate: medie în zone seismice, scăzută în restul țării
  • Impact: foarte mare – distrugere parțială sau totală a clădirii

Alunecări de teren și prăbușiri

  • Probabilitate: scăzută, doar în terenuri instabile
  • Impact: mare – distrugere structurală semnificativă

Furt și vandalism

  • Probabilitate: medie, mai mare în zone urbane
  • Impact: mediu – pierderi de bunuri și daune materiale

Fenomene atmosferice extreme

Grindină, furtuni, vijelii sau căderi de copaci.

  • Probabilitate: medie spre ridicată
  • Impact: mediu – deteriorarea acoperișului, geamurilor și bunurilor exterioare

Răspundere civilă

Daune provocate terților de locuință sau proprietate.

  • Probabilitate: scăzută
  • Impact: mediu – costuri pentru reparații sau litigii

 

Pachet de asigurare locuință – obligatorie și suplimentară

Recomandări pentru suma asigurata a asigurării locuinței

  • Apartament: asigură-l la valoarea de piață
  • Casă: asigură-o la valoarea de înlocuire
  • Verifică ca suma asigurată să fie corect stabilită → despăgubire 100%
  • Evită subasigurarea → despăgubiri parțiale
  • Evită suprasigurarea → plata inutilă a unei sume mai mari decât valoarea reală

Concluzii și recomandări asigurare locuința

  • Se recomandă acoperire completă: PAD obligatorie + asigurare facultativă pentru riscurile majore (inundații, cutremur, alunecări de teren, incendiu).
  • Opțional, se recomandă acoperire extinsă pentru fenomene atmosferice, furt, vandalism, defecțiuni electrice și pagube accidentale.
  • Include protecție legală prin răspundere civilă și clauze pentru animale domestice sau vecini.
  • Ia măsuri preventive: întreținerea instalațiilor, sisteme de alarmă, verificarea structurii clădirii, protecții pentru geamuri și acoperiș.

Avantajele asigurării prin IRIS AG

Ce oferim:

  • Analiză rapidă a locuinței și a creditului
  • Compararea ofertelor de la mai mulți asigurători
  • Poliță digitală, gata de cesiune la bancă
  • Alegerea sumei asigurate pentru clădire și bunuri
  • Suport complet în caz de daună

Beneficii pentru tine:

  • Eviți sancțiunea unei amenzi
  • Trecerea mai ușoară peste evenimente neprevăzute
  • Bugetul familiei protejat în caz de risc major
  • Menținerea bunei relații cu vecinii

Întrebări frecvente (FAQ) asigurare locuinta

Pot încheia polița online?

Da, prin IRIS AG primești polița complet digitală, pregătită inclusiv pentru cesiune la banca daca este cazul.

Da, PAD este obligatorie.

Nu. PAD acoperă doar dezastre naturale și până la suma fixă.

Da, poți adăuga bunuri, riscuri sau crește suma. Uneori e mai simplu să faci o poliță nouă.

  • PAD (obligatorie) și facultativă, cu multiple opțiuni suplimentare.
  • Incendiu, furt, vandalism, fenomene atmosferice, daune vecini, răspundere civilă, aparate și sisteme casnice, accidente etc. și despăgubirile dacă cineva este rănit sau proprietatea altora este deteriorată pe proprietatea ta.
  • Apartament → valoare de piață
  • Casă → valoare de înlocuire

Clădirea, împotriva cutremurului, inundațiilor și alunecărilor de teren.

Construcții degradate sau neconforme cu legislația în vigoare.

Despre IrisAG.ro

IRIS AG Broker de Asigurare SRL este partenerul tău de încredere pentru asigurarea locuinței.

  • Consultanță completă și personalizată
  • Emitere rapidă a poliței
  • Nivel optim de protecție fără compromisuri financiare

Află mai multe pe IrisAG.ro:

Vezi si alte asigurari facultative