Asigurări de garanții – licitații, bună execuție și scrisori de garanție
Polița de asigurare garantii este o soluție mai accesibilă și eficientă pentru antreprenori decât scrisoarea de garanție bancară, reducând costurile și simplificând procesul de obținere a garanțiilor. Este instrumentul financiar esențial pentru orice firmă care dorește să participe la procedurile de achiziție publică, fără a-și bloca lichiditățile.
✔ Licitații (GPL) ✔ Bună execuție (GBE) ✔ Mentenanță
Ce este asigurarea de garanții?
Asigurarea de garantii este un instrument financiar des intalnit la licitatii pentru ca faciliteaza accesul la contractele de achizitii publice. Polita de asigurare de garantii este o varianta mai accesibila pentru antreprenori, decat scrisoarea de garantie bancara.
Tipuri de asigurare garantii
- Garanții de participare la licitație (Bid Bonds)
- Garanții de bună execuție a contractului (Performance Bonds)
- Garanții post-execuție (Maintenance Bonds)
- Garanții de returnare a avansului (Advance Payment Bonds)
- Garanții vamale (Customs Bonds)
Avantaje asigurare garantii
De ce să alegi asigurarea de garanții?
- Nu îți blochezi banii – Păstrezi capitalul de lucru disponibil pentru dezvoltarea afacerii.
- Obții garanția rapid – Proces simplu și rapid, de multe ori 100% online.
- Participi la mai multe licitații – Fără limitări financiare impuse de bănci.
- Plătești mai puțin – Costuri mai mici și mai predictibile decât soluțiile bancare.
- Este acceptată oficial – Recunoscută în achizițiile publice și conformă cerințelor legale.
- Fără garanții imobiliare – Acces la contracte fără ipoteci sau blocaje pe active.
Asigurare garantii pentru participare la licitații
Asigurarea de garantii pentru participarea la licitatii este conceputa pentru a proteja prestatorul si beneficiarul licitatiei in cazul in care ofertantul castiga licitatia, dar nu poate indeplini obligatiile contractuale. Polita de asigurare este cea mai facila modalitate de a constitui garantia de participare la licitatii.
Asigurarea de garantii pentru participarea la licitatii este conceputa pentru a proteja prestatorul si beneficiarul licitatiei in cazul in care ofertantul castiga licitatia, dar nu poate indeplini obligatiile contractuale. Polita de asigurare este cea mai facila modalitate de a constitui garantia de participare la licitatii.
Este important sa luati in considerare asigurarea ca instrument de garantare, inainte de a participa la o licitatie, mai ales daca sunteti o intreprindere mica sau mijlocie. Asigurarea de garantii este acceptata de autoritatile contractante, iar costul acesteia este inferior scrisorii de garantie bancara.
Pentru oferta asigurare garantii transmiteti pe email fisa de date/ anuntul de participare sau completati formularul de asigurare specific mentionat mai jos.
Cât costă asigurarea de participare la licitație?
Costul unei polițe de asigurare pentru participarea la licitație pornește de la aproximativ 250–300 lei pentru contractele de valoare redusă. Pentru proiecte cu valori mai mari, prima de asigurare crește proporțional cu riscul și suma garantată.
Ce influențează prețul?
- Valoarea garanției solicitate de autoritatea contractantă
- Valoarea estimată a contractului
- Structura procedurii (ex: pe loturi)
De regulă, garanția de participare reprezintă 1% – 2% din valoarea estimată a contractului. În cazul licitațiilor pe loturi, aceasta se calculează pentru fiecare lot în parte.
Care este perioada de valabilitate asigurare garantii?
Perioada garanției de participare:
- este egală cu perioada de valabilitate a ofertei, sau
- este exprimată printr-un număr fix de zile, raportat la termenul limită de depunere a ofertelor
Asigurare garantii de buna executie
Asigurarea de garanții de bună execuție vă ajută să încheiați contracte de lucrări sau furnizare de servicii, fiind o condiție esențială pentru perfectarea acestora, solicitată de beneficiarul lucrării.
Ce acoperă garanția de bună execuție?
Asigurarea GBE garantează că lucrările/produsele/serviciile vor fi îndeplinite:
- Calitativ
- Cantitativ
- La termen
Perioada de acoperire:
- Contracte execuție lucrări/servicii: max. 60 luni
- Contracte furnizare: max. 12 luni
Cine poate obține o garanție de bună execuție?
- Eligibile sunt companiile cu minimum 2 ani financiari încheiați, capitaluri proprii pozitive și fără incidente majore înregistrate la CIP (Centrala Incidentelor de Plăți) – BNR.
- Sunt acceptate contractele noi, iar contractele aflate deja în derulare nu pot fi preluate în asigurare.
De ce documente este nevoie pentru asigurarea de buna executie?
- Contractul semnat
- Acordul de asociere (dacă e cazul)
Important: La asocieri, toți membrii răspund solidar!
În funcție de suma asigurată, perioada de valabilitate, obiectul contractului și analiza economico-financiară a companiei sunt stabilite prima de asigurare și contragaranțiile necesare (bilet la ordin, contract de fidejusiune, contract de ipotecă, cash colateral, etc.).
Asigurare garantii de mentenanta (post executie)
Asigurarea garanției de mentenanță este necesara după finalizarea lucrărilor si asigura beneficiarului confortul unei lucrări/serviciu garantate.
Asigurarea de garanție de mentenanță este garanția acordată lucrărilor după recepție.
Ce acoperă asigurarea de mentenanta?
Acoperă obligația clientului de a executa toate lucrările de:
- Modificare
- Reconstrucție
- Remediere a defectelor cauzate de nerespectarea obligațiilor contractuale din perioada de execuție.
De ce documente este nevoie pentru asigurarea de mentenanta?
- Procesul Verbal de recepție la terminarea lucrărilor
- Contractul de lucrări
- Acordul de asociere (dacă e cazul)
Info util: La un contract nou care include atât execuția, cât și garanția lucrărilor, poți obține o perioadă cumulată de asigurare de 120 luni (10 ani de protecție totală)!
Asigurare garantii returnarea avansului
Companiile solicită adesea plata unui avans din partea beneficiarului. În acest context, beneficiarul poate solicita o garanție de returnare a avansului pentru securizarea tranzacției și reducerea riscurilor financiare. Această garanție poate fi înlocuită cu o poliță de asigurare de garanții, în condițiile îndeplinirii criteriilor de bonitate / eligibilitate.
- Multe contracte prevăd plata unui avans pentru achiziția de produse sau începerea lucrărilor de construcții.
- Garanția de retur avans garantează beneficiarului că banii vor fi folosiți corect și returnați dacă nu se îndeplinesc obligațiile prevăzute în contract.
Ce acoperă asigurarea de returnarea avansului?
Respectarea obligațiilor contractuale privind utilizarea și justificarea avansului Suma maximă: 30% din valoarea contractului cu TVA Perioadă maximă: 36 luni (conform contract).
De ce documente este nevoie pentru asigurarea de returnarea avansului?
- Contractul valid dintre cele două părți
- Grafic de rambursare/returnare a avansului
- Factură proformă (la achiziție produse)
Important: Nu se acordă garanții de retur avans pe contracte de finanțare Asiguratul trebuie să îndeplinească condițiile noastre de eligibilitate
Asigurare garantii vamale
O poliță de garanție vamală este angajamentul asigurătorului de a plăti către Autoritatea Vamală taxele vamale, TVA și alte drepturi de import în cazul în care titularul regimului nu își îndeplinește obligațiile.
Potentiali clienți pentru asigurarile de garantii vamale:
- case de expediții,
- comisionari vamali,
- operatori economici cu activități de import-export
Asigurarea de garanții vamale sprijină companiile din domeniul vamal și al import/exportului, oferind flexibilitate financiară, acces rapid la mărfuri și reducerea riscurilor de neplată, prin simplificarea procedurilor administrative.
Pentru ce regimuri vamale emitem garanții?
- Depozitare temporară Mărfuri depozitate imediat după sosirea în UE, înainte de a primi o destinație vamală (max. 90 zile)
- Antrepozitare vamală Mărfuri non-UE depozitate pe termen mai lung, fără plata taxelor (perioadă nelimitată cu respectarea condițiilor)
- Tranzit vamal Transport mărfuri între două puncte vamale, fără plata taxelor
- Perfecționare activă (PA) Import mărfuri non-UE fără taxe pentru procesare/transformare, ulterior reexportate sau puse în liberă circulație
Informatii despre asigurare garantii
Se pot emite garanții de bună execuție pentru o perioadă mai mare de 36 luni?
DA. Dacă este prevăzut în contract, putem emite polițe de garanție de bună execuție cu o durată de până la 60 luni.
Ce tipuri de contragaranții sunt acceptate?
Acceptăm: bilet la ordin, contract de fidejusiune, cash colateral și ipotecă.
Când se înlocuiește contragaranția?
Biletul la ordin este valabil 3 ani de la data emiterii. Înlocuirea se realizează înainte de expirare.
Se poate accepta terț garant?
DA, în cazuri excepționale, în funcție de analiza de risc.
Ce contracte NU sunt acceptate în asigurare?
- contracte cu indicatori de performanță (energie electrică / termică / gaze)
- contracte de deszăpezire a drumurilor publice
- contracte de concesiune cu redevențe
- eșalonări de plată către ANAF
Se pot prelua contracte în derulare?
DA, dacă au fost semnate în ultimele 60 de zile sau dacă ordinul de începere este emis în acest interval.
Ce conditii sunt pentru garanțiile de mentenanță?
Condiția principala este ca procesul-verbal de recepție să nu fie mai vechi de 60 de zile.
Care este durata maximă pentru garanțiile de mentenanță?
Durata maximă acceptată este de 84 de luni (nu 96 luni).
FAQ - Asigurare Garantii
Cadrul legislativ privind contractele de achizitii publice si garantii
Vezi NORME METODOLOGICE din 2 iunie 2016 de aplicare a prevederilor referitoare la atribuirea contractului sectorial/acordului-cadru din Legea nr. 99/2016 privind achizițiile sectoriale.
Vezi NORME METODOLOGICE din 2 iunie 2016 de aplicare a prevederilor referitoare la atribuirea contractului de achiziție publică/acordului-cadru din Legea nr. 98/2016 privind achizițiile publice.
Vezi HOTĂRÂRE nr. 375 din 18 martie 2022 privind modificarea și completarea Hotărârii Guvernului nr. 394/2016 pentru aprobarea Normelor metodologice de aplicare a prevederilor referitoare la atribuirea contractului sectorial/acordului-cadru din Legea nr. 99/2016 privind achizițiile sectoriale, a Hotărârii Guvernului nr. 395/2016 pentru aprobarea Normelor metodologice de aplicare a prevederilor referitoare la atribuirea contractului de achiziție publică/acordului-cadru din Legea nr. 98/2016 privind achizițiile publice, precum și a anexelor nr. 1 și 2 la Hotărârea Guvernului nr. 1/2018 pentru aprobarea condițiilor generale și specifice pentru anumite categorii de contracte de achiziție aferente obiectivelor de investiții finanțate din fonduri publice.
Reglementari ASF pentru asigurarile de garantii
NORMA ASF nr. 32 din 13 decembrie 2021reglementeaza activitarea privind asigurările de garanții. Asigurările de garanții care fac obiectul normei 32 sunt:
- asigurări condiționate
- asigurări necondiționate
Asigurarile de garantii conditionate
Asigurările de garanții condiționate, sunt cele care prevăd obligația societății de a plăti o indemnizație beneficiarului sub condiția faptului că producerea riscului asigurat este constatată ca urmare a verificărilor proprii efectuate de societate, conform dispozițiilor stipulate în asigurarea de garanție, cunoscute de beneficiar la momentul acceptării asigurării.
Asigurările de garanții necondiționate – definiție și condiții de plată
Asigurările de garanții necondiționate sunt polițe prin care asigurătorul se obligă să plătească beneficiarului o despăgubire la prima cerere, fără a condiționa plata de existența unui litigiu sau de recunoașterea culpei de către asigurat.
Aceste asigurări oferă un grad ridicat de siguranță pentru beneficiar, deoarece plata indemnizației se realizează independent de eventualele dispute dintre părți, în baza documentelor prevăzute în contractul de asigurare.
Principii esențiale ale asigurării de garanții necondiționate:
✔ Plata se face la prima cerere a beneficiarului, însoțită de documentele prevăzute în poliță
✔ Nu este necesară recunoașterea culpei de către asigurat
✔ Plata nu depinde de existența unui litigiu între părți
✔ Nu sunt necesare alte documente decât cele stabilite în contract
✔ Indemnizația se achită în limita prejudiciului și a sumei asigurate
✔ Termenul de plată este de regulă de maximum 30 de zile de la primirea cererii complete
✔ Cererea poate fi respinsă doar în cazul neconformității documentelor cu cerințele contractuale